Укладення угоди про реструктуризацію боргу

Відео по темі "Мирова угода. Як до нього прийти? Федеральна служба підтримки позичальників"

необхідність реструктуризації

Перш ніж ознайомитися з умовами угоди реструктуризації боргу, необхідно розібрати основні моменти, коли дана процедура може знадобитися.

Реструктурувати заборгованість необхідно тим компаніям, які з якихось причин не можуть обслуговувати і погашати поточні кредитні зобов`язання.

Відео по темі "Кредитори не хочуть списувати борг України"

Подібне становище, як правило, складається в наступних ситуаціях:

• оформлення кредиту організації спочатку було вироблено без відповідного фінансового та економічного аналізу, тобто виявилося необгрунтованим щодо ймовірного рівня продажів і витрат, необхідних капіталовкладень і інших чинників;
• після оформлення кредиту трапилися обставини, які негативно вплинули на виробничу діяльність боржника (наприклад, спровокували зниження попиту, привели до втрати великих контрактів або зростання витрат на виробництво і т.д.).

Ініціатором реструктуризації кредитної заборгованості може виступити сам позичальник, кредитор або кілька кредиторів (банківські установи, податкові органи, комерційні кредитори). У будь-якому випадку кредитор буде вирішувати, що для нього виявиться вигідніше: постаратися повернути заборгованість, стягнувши заставне майно або ініціювавши справу про банкрутство, або ж домовитися з боржником і змінити йому умови і терміни погашення кредитної заборгованості. Варто зауважити, що почати реструктурувати заборгованість можна майже на будь-якому етапі: до розгляду судом справи про стягнення боргу або під час розгляду, а також якщо виконавче провадження вже порушено і стосовно організації вже розпочато процедуру банкрутства.

Беручи подібне рішення, важливо відштовхуватися від двох ключових чинників. По-перше, від результативності процедури повернення боргу і банкрутства. По-друге, від перспективи розвитку підприємства боржника в майбутньому. Необхідно розуміти, що дана процедура для позикодавців невигідна, тільки якщо фінансові потоки підприємства-боржника в майбутньому дозволять йому дотримуватися графіка погашення боргу, який було реструктуровано.

Заява про реструктуризацію боргу

Слід розглянути основні умови договору про реструктуризацію, які можуть бути. По-перше, подібну угоду має бути оформлено тільки в письмовому вигляді, причому в ньому повинна стояти підпис кредитора, який в сукупності володіє правом вимоги погашення мінімум 75% заборгованості по кредиту. Для укладення договору використовується спеціальний зразок заяви, який повинен містити:

• дату, на яку фіксується борг;
• суму заборгованості перед кожним кредитором з визначенням частки в сукупному обсязі заборгованості;
• умови і порядок проведення даної процедури;
• розмір платежу за відстрочку і / або розстрочення заборгованості;
• графік оплати;
• становище, яке вказує на зобов`язання боржника виконувати оплату боргу всім кредиторам одночасно пропорційно їх частці в сукупному обсязі заборгованості;
• становище, яке вказує на зобов`язання боржника оформити договір з банком-агентом і відкрити рахунок для розрахунків з кредиторами за представленим договором;
• умови виходу кредиторів з даного договору;
• становище, яке вказує на відповідальність боржника за невиконання оформленого договору, включаючи часткове.

Відео по темі "Чи варто погоджуватися на реструктуризацію боргів? Або розлучення по-русски!"

Умови договору про реструктуризацію боргів

Дана процедура має на увазі повне списання штрафів і пені, забезпечення відстрочення та розстрочення на суму основного боргу і нарахованих по ній відсотків, списання сум основного боргу та нарахованих по ньому відсотків.

Період, на який може бути укладено угоду про реструктуризацію боргу у разі відстрочення, не може бути менше 5 років, при розстрочці - не менш 4 років.

Розмір оплати за відстрочений і / або розстрочений борг по платежах на користь федерального бюджету і державних позабюджетних фондів вводиться в розмірі 0,5% річних.

Тепер про те, як відбувається підписання такого договору. На початку боржник відповідно до встановленого урядом РФ типової угоди про реструктуризацію боргів і умовами проведення реструктурування заборгованості, запропонованими територіальною комісією, не пізніше ніж через місяць з моменту отримання повідомлення від територіальної комісії представляє в територіальну комісію підписаний кредиторами договір про реструктурування.

Далі територіальна комісія протягом тижня з моменту отримання від боржника договору про реструктурування повинна буде прийняти певне рішення: або підписати отримане угоду, або відмовити в його підписанні.

Відео по темі "Микола Азаров про кредитні зобов`язання України"

Розвиток подій при відмові і підписання угоди

Слід знати, що відбувається в разі відмови територіальної комісії від підписання договору про реструктуризацію боргу. По-перше, територіальна комісія має право відмовити в підписанні такої угоди в певних випадках. Наприклад, якщо:

• необхідну угоду про реструктуризацію боргу було несвоєчасно надано в територіальну комісію;
• не були виконані умови і порядок здійснення реструктуризації боргу, які встановила територіальна комісія;
• представлене угоду підписало недостатня кількість кредиторів;
• арбітражний суд порушив відносно боржника справу про банкрутство.

Відео по темі "Проблеми з контрагентами та шляхи вирішення: передоплата, залік, відступне, реструктуризація боргу та ін"

При позитивному результаті, тобто за згодою територіальної комісії підписати договір про реструктуризацію боргу нарахування пені та штрафів за невиконання боржником кредитних зобов`язань, за якими здійснювалося реструктурування, має бути призупинено в день підписання даної угоди.

Протягом місяця з дня, коли борг був реструктуризований (підписано угоду про реструктуризацію боргу), необхідно укласти додаткову угоду, яка передбачає реструктуризацію заборгованості по штрафам та пені, нарахованих з дати, зазначеної в угоді про реструктуризацію, на яку була зафіксована сума реструктуріруемой боргу, по день укладення договору про реструктуризацію.

Не пізніше одного місяця з дня, коли було підписано угоду, оформляється додатковий договір до нього, який передбачає всі умови і порядок, за яким будуть списані суми штрафів та пені, нарахованих за недотримання законодавства РФ.

Пені і штрафи, нараховані за недотримання законодавства Російської Федерації, які підлягають сплаті до федерального бюджету і державні позабюджетні фонди, можуть бути списані тільки в порядку і на умовах, що відрізняються від порядку та умов списання пені та штрафів, які підлягають оплаті іншим кредиторам.

Зразок типової угоди про списання штрафів і пені розробляє федеральна комісія, після чого його затверджує уряд Російської Федерації.