Хто виплачує борг по кредиту, якщо людина померла

Що передбачає спадок

Згідно зі статтею 1175 ЦК, всі зобов`язання, до них відносяться і банківські кредити, після настання смерті позичальника переходять на його спадкоємців, в межах успадкованого майна. Так, наприклад, якщо спадкоємцю дістається нерухомість і зобов`язання перед банком у розмірі 1,5 млн рублів, то борг закриється, або зменшиться сумою від продажу успадкованого майна. Якщо сума від продажу буде перевищувати заборгованість, то спадкоємець отримує залишок. При наявності декількох спадкоємців зобов`язання розподіляються пропорційно частці в отриманому спадщині.

Кредитні відсотки і смерть

Після того як позичальник помер, його договір з банком продовжує діяти. Банк продовжує нараховувати відсотки по кредиту, а після пропуску платежу буде налічувати штрафи і пені. Тягар зі сплати всіх нарахувань банку лягає на спадкоємців. Правомірність дій банку обумовлена ст. 1113 і 1114 ЦК РФ яка говорить, що день відкриття спадщини - день смерті спадкодавця.

Якщо у спадкоємців не вистачає коштів, щоб погашати кредит, а спадок ще не вступило в силу (за законом вступає через 6 місяців), можна звернутися в банк із заявою про відстрочку виплат.

Відео: Хто відповість за кредитом, якщо позичальник помер?

В даному випадку банки часто йдуть назустріч або пропонують альтернативне рішення даного питання. Якщо спадкоємцям не відомо про існування кредитного договору та зобов`язань, а після закінчення часу приходить повістка про виплату відсотків і штраф за прострочені виплати, спадкоємець може звернутися до суду. Судова практика посилається на ст. 333 ГК РФ, якщо затримка виплат була не з вини спадкоємців, це значно зменшує розмір неустойки.

Відео: Позичальник помер, хто платить по кредиту?

Можна відмовитися від боргових зобов`язань померлого спадкодавця, для цього достатньо нотаріально оформити відмову від спадщини. Тут слід враховувати, що "передумати" буде вже практично неможливо.

У разі, якщо спадкоємців немає або вони оформили відмову, то боргові зобов`язання переходять на поручителів. При цьому вони можуть претендувати на майно померлого, щоб виплачувати частину боргу. Якщо спадкоємці не оформляли відмову, а борг погашав поручитель, то останній має право вимагати відшкодування витрат.

При оформленні кредитного договору часто банки через страхову компанію страхують життя і здоров`я клієнта, щоб залишок заборгованості можна було взяти з страхової виплати. У деяких банках це є обов`язковою умовою.